Le detrazioni "segrete" per riavere indietro i tuoi soldi

Ogni anno, milioni di messicani donano denaro al SAT perché non conoscono tutte le detrazioni personali a cui hanno diritto. Vi sveliamo l'elenco delle spese che potete dedurre oltre alle spese mediche e alle tasse universitarie, e come farlo correttamente per ottenere un saldo positivo.

La dichiarazione dei redditi annuale è vista da molti come un obbligo complesso e spesso punitivo. Tuttavia, questa percezione nasconde una realtà importante: è una delle migliori opportunità dell'anno per recuperare denaro. Il Servizio di Amministrazione Fiscale ( SAT ) consente ai cittadini di dedurre una serie di spese personali che riducono la base imponibile su cui viene calcolata l'imposta sul reddito (ISR), il che può comportare un saldo a credito, ovvero un rimborso sul conto corrente.

Il problema è che la maggior parte dei contribuenti ignora la portata di queste detrazioni. Si limitano alle più ovvie, come le spese mediche e le tasse universitarie, lasciando sul tavolo migliaia di pesos che potrebbero legittimamente recuperare. Secondo gli esperti, le detrazioni personali sono uno "strumento potente, ma ampiamente sottoutilizzato in Messico".

La legge prevede una varietà di spese deducibili dal reddito, molte delle quali sono sorprendentemente comuni. È fondamentale comprenderle per massimizzare il rimborso.

Salute estesa :

Oltre alle consulenze, sono detraibili anche una serie di servizi e prodotti sanitari:

• * Lenti ottiche graduate: è possibile detrarre l'acquisto di lenti fino a 2.500 pesos all'anno. È necessario presentare una fattura che specifichi che si tratta di lenti graduate.
• Psicologia e nutrizione: le parcelle degli psicologi e dei nutrizionisti abilitati sono completamente deducibili dalle tasse.
• Dispositivi riabilitativi e protesi: l'acquisto o il noleggio di dispositivi riabilitativi, così come l'acquisto di protesi, sono deducibili. Questo include tutto, dalla sedia a rotelle agli impianti ortopedici.
• Esami di laboratorio e studi clinici: qualsiasi tipo di esame di laboratorio o analisi clinica prescritto da un medico è deducibile.

Spese familiari e istruzione :

• Spese funerarie: una spesa che nessuno vorrebbe sostenere, ma che è deducibile. È possibile dedurre le spese funerarie del coniuge, dei genitori, dei nonni, dei figli e dei nipoti. Il limite è pari al valore di un'Unità di Misura e Aggiornamento (UMA) all'anno.
• Trasporto scolastico (obbligatorio): se la scuola dei vostri figli richiede il pagamento del trasporto scolastico, questa spesa è deducibile. Deve essere fatturata separatamente o chiaramente inclusa nella retta scolastica.

Alloggi e risparmi per il futuro :

* Interessi effettivi del mutuo ipotecario: gli interessi effettivi (la parte del pagamento che supera l'inflazione) sul mutuo ipotecario (Infonavit, Fovissste o banca) sono deducibili. Il tuo istituto finanziario è tenuto a fornirti un rendiconto annuale.

* Contributi pensionistici complementari: i contributi volontari versati sul tuo sottoconto Afore o su un piano pensionistico personale (PPR) sono deducibili e hanno un limite proprio, indipendente dal limite generale.

"Le detrazioni fiscali personali sono uno strumento potente, ma sono sottoutilizzate in Messico. Molti contribuenti non sanno di poter recuperare migliaia di pesos ogni anno." – iCopyme Consulting.

Conoscere le detrazioni è solo metà del percorso. Affinché il SAT le convalidi, è necessario seguire tre regole d'oro. L'errore più comune non è non sapere a quanto ammonta la spesa, ma commettere un errore nella procedura.

1. Paga con mezzi elettronici: questa è la regola più importante! Qualsiasi spesa che si desidera detrarre deve essere pagata con carta di credito, carta di debito, bonifico elettronico o assegno personale. I pagamenti in contanti NON sono deducibili.

2. Richiedi una fattura (CFDI) con l'uso corretto: dovresti sempre richiedere una fattura per le tue spese. Assicurati che il tuo RFC (codice fiscale) sia corretto e che il campo "Uso CFDI" corrisponda al tipo di detrazione. Se l'uso è "Spese generali", il SAT potrebbe rifiutare la detrazione.

3. Conoscere il limite globale: l'importo totale delle detrazioni personali (ad eccezione di alcune come i contributi pensionistici e le spese di invalidità) non può superare cinque UMA annuali (circa $ 206.367 pesos per la dichiarazione dei redditi del 2025) o il 15% del reddito annuo totale, a seconda di quale sia inferiore.

Pianificare le spese durante tutto l'anno, richiedere sempre una fattura e pagare con carta sono i tre pilastri per massimizzare il tuo saldo ed evitare di buttare via i tuoi soldi per il SAT.